Kredytobiorcy mają spory wpływ podczas ustalania wysokości rat zaciąganego kredytu, czasem nawet spotyka się możliwość kształtowania poziomu naliczanych odsetek – to jednak zdarza się w wyjątkowych przypadkach. Niemniej jednak, osoba pożyczająca pieniądze na dany cel sama ustala w jakim terminie chce dokonać spłaty. Mechanizm ten jest całkiem prosty, bo im dłuższy okres spłaty tym comiesięczna rata kredytu zmniejszają się. Oczywiście to wcale w ogólnym rozrachunku nie jest takie korzystne bo przyczynia się do tego, że nasza suma odsetek do spłaty jest zdecydowanie wyższa. Ponadto zawsze pamiętajmy, że rata kredytu składa się z dwóch części: pierwsza to spłacany kapitał (rata kapitałowa), druga to natomiast wspominane już odsetki (rata odsetkowa). Poza naszą decyzją dotyczącą wydłużenia okresu spłaty, jest także druga możliwość jej regulowania poprzez sposób naliczania comiesięcznych rat. Raty mogą być bowiem malejące lub równe. W przypadku pierwszej z rat (malejącej) jej mechanizm opiera się na utrzymaniu w całym okresie spłaty tej samej wysokości raty kapitałowej, zmieniać się będzie natomiast część odsetkowa. To powoduje, że spłacając zobowiązania wobec banku nasze zadłużenie się zmniejsza, wobec czego bank pobiera też coraz mniejsze odsetki. Innym przykładem są z kolei raty równe. Mechanizm ich funkcjonowania jest odwrotnością rat malejących, bowiem wówczas ustalając wysokość rat równych bank stara się, aby ich wysokość była taka sama przez cały czas spłaty. Jednak aby możliwe było to do spełnienia trzeba wyjść za założenia, iż najpierw nasza rata składa się w większości z odsetek a tylko nieznacznie z kapitału. Dopiero z czasem następuje równowaga między udziałem raty kapitałowej i odsetkowej w racie całkowitej. Jeśli mimo to przyszły kredytobiorco masz dylemat jakie rozwiązanie wybrać, powinieneś przemyśleć jaki będzie to kredyt i na czym Ci zależy, czy na stałej comiesięcznej racie czy na systemie zmniejszających się rat. Drugi przypadek mimo początkowo wyższych rat jest znacznie korzystniejszy, bo przy tej samej kwocie pożyczonej ilość odsetek do spłat jest zdecydowanie mniejsza.
Sprawdź zestawienia produktów bankowych:
– Najlepsze kredyty hipoteczne kwiecień 2024
– Oprocentowanie kredytów gotówkowych kwiecień 2024
– Kredyty dla małych firm porównanie kwiecień 2024
– Najtańsze karty kredytowe zestawienie kwiecień 2024
